商业银行贷款五级分类是指,商业银行贷款五级分类包括
一.银行贷款五级分类具体是怎样划分的
1.银行贷款五级分类具体是商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。2.正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。3.贷款损失的概率为0。关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5 。4.次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。5.贷款损失的概率在30 -50 。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50 -75 之间。6.损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75 -100 。
二.商业银行贷款的五级分类
业务分类：资产业务、负债业务、中间业务三大类。贷款五级分类：正常、次级、关注、可疑、损失。泡沫一般为价格超过价值，实际是投资过大。金融市场：融通资金、发行和交易各种票据和有价证券。市场利率受到影响的主要因素货币供应量。
三.我国商业银行为什么要实行贷款的五级分类法?
1.贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。2.此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四类。五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。3.也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。
四.贷款五级分类的划分依据
1.据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类正常类贷款：借款人能够履行合同关注类贷款：存在一些不利因素有可能会影响债务偿还次级类贷款：借款人还款能力出现明显问题可疑类贷款：借款人已经没有能力足额偿还贷款本息损失类贷款：本息无法收回或只能收回极小部分，预计本息损失一般在90 以上扩展资料：正常类借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响损失类借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，农村信用社依法对借款人及其担保人进行追偿后，未能收回的贷款借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭，农村信用社依法对其财产进行清偿，并对其担保人进行追偿后未能收回的贷款借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，农村信用社依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款;或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，农村信用社依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，农村信用社依法追偿后无法收回的贷款借款人及其担保人不能偿还到期债务，农村信用社诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，农村信用社仍无法收回的贷款借款人不能偿还到期债务，农村信用社对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述1—6项原因，无法偿还垫款，农村信用社经追偿后仍无法收回的垫款银行卡被伪造、冒用、骗领而发生的应由农村信用社承担的净损失助学贷款逾期后，农村信用社在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物(质押物)向向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款1农村信用社发生的除贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款1已经超过诉讼时效的贷款1符合《财政部关于印发金融企业呆账核销管理办法的通知》(财金50号)规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产1借款人无力偿还贷款，即使处置抵(质)押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过85 可疑类借款人处于停产、半停产状态固定资产贷款项目处于停、缓建状态借款人实际已资不抵债借款人进入清算程序借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响借款人改制后，难以落实农村合作金融机构债务或虽落实债务，但不能正常还本付息经过多次谈判借款人明显没有还款意愿已诉诸法律追收贷款贷款重组后仍然不能正常归还本息借款人在其他金融机构贷款被划为损失类本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上参考资料来源：百科—贷款五级分类制参考资料来源：百科—贷款五级分类制度
五.贷款五级分类的定义及特征
1.去百度文库，查看完整内容内容来自用户:李长汉贷款五级分类的标准定义按照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》的规定，贷款按风险程度可划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失，后三类合称为不良贷款。2.贷款五级分类的标准定义如下表：风险分类｜含义｜正常类｜借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。3.｜关注类｜尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。｜次级类｜借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。｜可疑类｜借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。｜损失类｜在采取所有可能的措施和一些必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分｜贷款五级分类特征按照中国人民银行151号文件《贷款风险分类指导原则》，五类贷款的主要特征见下表：五类贷款主要特征｜种类｜主要特征｜正常类｜借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还，没有问题的贷款。4.｜关注类｜1净现金流量减少；｜2借款人销售收入、经营利润在下降，或净值开始减少，或出现流动性不足的征兆；｜3借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降；｜4借款人经营管理有较严重问题，借款人未按规定用途使用贷款；｜5借款人的还款意愿差，不与银行积极合
六.贷款五级分类是指什么？
1.五类贷款的定义分别为：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
七.贷款五级分类的核心定义是什么？
1.摘要：正常贷款核心定义：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。\r\n关注贷款核心定义：尽…正常贷款核心定义：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。2.关注贷款核心定义：尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级贷款核心定义：债务人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。3.可疑贷款核心定义：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失贷款核心定义：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
八.贷款五类风险分类法按风险等级分为什么呢
1.贷款风险分类法的五类贷款的定义分别是什么？答案：正常：借款人能够知履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。2.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能道力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本版息，即使执行担保，也可能会造成一定损失权。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
九.什么是贷款风险五级分类？
1.贷款风险分类是指信用社信贷管理人员，依据综合获得的全部信息，以借款人的还款能力作为分类标志，对贷款风险程度进行分析、判断，并以此对贷款做出质量评价的分类方法。2.贷款风险分类方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。3.它不仅包含贷款质量分类的结果也包括分类的过程。由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类，有正常、关注、次级、可疑、损失5个档次，后3个档次为不良贷款，详情可以咨询365资金网。