商业险怎样买划算 预算不够怎么选险种
虽然大多数人都有社保,但是商业险的作用毋庸置疑,每年商业险都为很多人解决难题。虽然人们的保险意识逐渐提高,但是保费成为一大难题,在预算有限的情况下商业险怎样买划算呢?是只购买一种,还是都要涉及呢?
实际上,商业险的类别有很多,可以保障的范围很广泛,在预算有限的情况下,建议大家要遵循先保障后理财的原则。毕竟保险的本质便是为了保障,在保障充足的情况下再考虑理财。
那么,商业险怎样买划算呢?从保障的角度来说,建议考虑重疾险、医疗险、意外险以及寿险四大险种。
商业险怎样买划算很多人对重疾险、医疗险、意外险以及寿险都十分好奇,不清楚是只选择其中一种,还是都选择,担心自己的预算不足以支撑诸多险种。下面通过案例的形式为大家来介绍下,这四类险种在预算不够的情况下究竟如何选择。
案例:40岁的惠先生自己经营着一家小超市,每天兢兢业业努力奋斗。没有想到天降横祸,一长大火令惠先生重度烧伤,虽然惠先生得到全力救治,但是仍然不幸去世。
在治疗的过程中,惠先生治疗费用共计80万元,其中报销社保之后自费60万元。
那么,面对四类保障型的险种,假设惠先生只购买了其中一类保险,哪种最好呢?
1、只购买重疾险
很多消费者都清楚重疾险的重要性,故而很多人的第一份保险就是重疾险,认为只要购买了重疾险那么便万无一失。
但是看上述的例子可以发现,如果惠先生只购买了50万元的重疾险,显然是不够的,而且惠先生巨额医疗费用是由于意外导致的,所以无法承担上述高额费用。
2、只购买医疗险
上述案例中,惠先生在治疗的过程中花费了50万元。如果惠先生购买了一份百万医疗保险,则可以获得下述赔偿:
扣除1万元的免赔额,惠先生的自己花费的60万元可以理赔59万元。很多人都觉得这样很不错,基本上不需要花费自己的钱,但是大家需要注意的是,百万医疗险采用的是报销制。也就是说惠先生家人需要提前垫付治病的80万元,拿到发票才可以进行理赔申请。如果自身无法垫付这么高额的费用的话,则可能会中断治疗。
3、只购买意外险
上述案例可以知道,惠先生是因为意外导致的身故,在大多数意外险中都可以购买到50万及以上额度的意外险保障。故而案例中惠先生可以获得50万元的保险金理赔。
不过需要大家注意的是,意外险只赔付意外导致的身故,不是意外导致的均不获赔,比如说疾病导致的身故则不会赔偿。
4、只购买寿险
寿险理赔的标准就是身故,无论是因为意外还是疾病导致的身故,寿险均给予理赔。案例中如果惠先生购买了100万元的寿险保障,则惠先生的家人可以获得100万元保险金。
不过需要注意的是,寿险的理赔只有在身故之后才可获得,如果只是住院或者生病,则无法索赔。
商业险怎样买划算综合分析通过上述的险种购买分析可以发现,不同的险种作用不一样,实现理赔的标准自然不同。上述常见的四类险种对于案例中的事故有的可能会起到作用,有的就无能为力。而一个完善的保险计划,必然不会只是单一险种的投保,而是需要多个险种组合。
消费者如果想要完善的保险规划,则建议购买一个保险组合,覆盖重疾险、医疗险、意外险以及寿险。
同样以上文的案例分析,如果惠先生购买了重疾险、医疗险、意外险以及寿险的话,则可以获得下述保障:
重疾险:赔付50万元,可以让惠先生在治疗的过程中获得营养补给以及减轻家庭经济压力;
医疗险:百万医疗险可以报销惠先生治疗费用59万元,只需扣除1万元的免赔额,惠先生一家不用自己承担治疗费用;
意外险:100万元的意外险保障在惠先生身故之后可以给到受益人,让惠先生的家人生活有保障;
寿险:100万元的寿险可以帮助惠先生解决子女教育费用、父母赡养费用等问题。
因此,一个完善的保险组合计划,则可以帮助惠先生及其家人度过难关。很多消费者觉得这么多的险种可能会影响到自己的经济,担心保费支出太多。但实际上上述的保险组合费用并不高,差不多7000元左右,可以用下述几个保险产品组合来看:
50万元康惠保旗舰版重大疾病保险保障至70周岁,30年交每年缴纳保费1384元+200万元定心丸乐享一生百万医疗险,5年交,每年缴纳保费716元+50万元小蜜全年综合意外保险尊享款一年期,保费125元+100万保额大麦定期寿险保障至70周岁,30年交每年缴纳1880元
则每年需要缴纳保费:1384+716+125+1880=4105元
由此可见,在预算有限的情况下,消费者同样可以获得比较健全的保障,只需要懂得甄选保险产品,四千多块也可以实现比较充实的保险方案。