贷款基准利率一般是多少,如何计算贷款基准利率?
贷款基准利率一般是指央行向商业银行发布的指导性贷款利率,那么贷款基准利率一般是多少呢?如何计算贷款基准利率呢?下面就和小编一块去看看吧。
贷款基准利率一般是多少呢?
目前,央行的贷款基准利率为:
1、短期贷款
一年内(含一年),贷款基准利率为4.35%;
2、中长期贷款
1-5年(含),贷款基准利率为4.75%;
超过5年的,贷款基准利率为4.90%;
3、个人住房公积金贷款利率
5年(含)以下,贷款基准利率为2.75%;
超过5年的,贷款基准利率为3.25%。
每个银行都有权根据基准利率上下浮动,银行一般会根据银行的经营状况或客户的资质来决定。
住房贷款利率一般是多少呢?
1、贷款利率:用信贷资金发放的个人住房贷款利率,根据法定贷款利率(不含浮动)减档执行。
1)即贷款期限不足一年(含一年)的,执行不足半年(含半年)的法定贷款利率;
2)期限一至三年(含三年)的,执行六个月至一年(含一年)的法定贷款利率;
3)期限三至五年(含五年)的,执行一至五年(含三年)的法定贷款利率;
4)期限5至10年(含10年),法定贷款利率3至5年(含5年);
5)期限超过10年的,在3至5年(含5年)的法定贷款利率基础上适当浮动,最高浮动利率不超过5%。
2、住房公积金贷款利率:住房公积金发放的个人住房贷款利率,在三个月整存整取存款利率的基础上执行。
1)贷款期限1至3年(含3年),加1.8个百分点;
2)期限3至5年(含5年),加2.16个百分点;
3)期限5至10年(含10年),加2.34个百分点;
4)期限为十至十五年(含十五年),加2.88个百分点;
5)期限为十五年至二十年(含二十年),加3.42个百分点。
个人住房贷款期限不超过一年(含一年)的,执行合同利率,遇法定利率调整,不得分段计息;
贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,明年年初根据相应的利率档次执行新的利率规定。
如何计算贷款基准利率?
1.月利率:即按月计息期计算的利息,计算方法为:月利率=年利率/12(月)。
2.日利率:日利率称为日息率,以日为计息期计算。计算方法为:日利率=年利率/360(天)=月利率/30(天)。
3.年利率:通常以本金的百分比出现,以年为计息期计算利息。计算方法为:年利率=利息/本金/时间*100%。
4.年化利率:指从产品固有收益率贴现到全年的利率,与年利率的计算方法有很大不同。假设一个金融产品的收益期为A年,收益率为B,年化利率R计算为R=(1 +B) ^A-1。
5.等额本息计算公式:
【贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数】/【(1+月利率)^还款月数-1】。
6.等额本金计算公式:
(贷款本金/还款月数)+(本金-已还本金累计金额)*月利率=每月还款额