以房养老政策有哪些利与弊，以房养老政策需要具备什么条件？

以房养老是一种养老方式，在这种方式中，房子可以提前变现，但仍然可以享受住房。那么，以房养老政策利与弊是什么？

1、以房养老的利处

(1)在一定程度上解决了老龄化和养老人口问题日益恶化的现状；

(2)提高老年人晚年生活质量比卖房租房更有保障；

(3)缓解年轻人的压力，老年人可以自给自足。

2、以房养老的弊端

1）不利于家庭关系的稳定，容易导致代际矛盾

中国人的观念就是养儿防老。子女有赡养父母的义务，子女应当继承父母的财产。受中国传统家庭观念的影响，一般认为子女应在晚年照顾老人，老人死后所有财产应归子女所有。然而，“以房养老”模式打破了传统的家庭关系，使老年人能够抵押自己的财产，以换取一定数量的养老金。他们死后，房子归金融机构所有。这种情况很容易导致子女对父母不满，导致家庭矛盾，不利于整个社会整体的和谐稳定。

2）以房养老的不确定性使双方都承担了巨大的风险

任何交易都有风险，这种方式也有风险。房价的波动和寿命的不确定性是养老产品面临的两大风险。如果房价上涨，金融机构会有很大收益，但养老金融机构为老年人提供的收入会少于产权抵押前住房本身的收入，这就导致老年人承担一定的价值风险。如果房价下跌，金融机构将面临巨大的贬值风险。保持房价稳定十几年甚至几十年是非常困难的。

3）导致抵押贷款融资机构的管理和发展混乱

以房养老应该有一个机构为老年人做抵押房屋，并为老年人每月支付养老金。“以房养老”的实施包括三种模式：公积金管理中心模式、银行、保险公司等金融机构模式、养老机构模式。但公积金管理中心不具备房屋买卖和租赁的功能。金融机构不能将资金保险投资于房地产，也不能进行“混业经营”。养老机构能否提供与老年人房地产价值相符的服务，还有待研究。所有这些问题都阻碍了“以房养老”的实施。

很多老年人就算想要以房养老，还需要满足一定的条件，以房养老政策需要具备什么条件？

1、拥有产权

拥有住房并拥有全部产权。养老的家庭必须对他们居住的房屋拥有完全的产权，这样他们才有权利和可能出售、出租或转让房屋。

2、独立住房

在以房养老的模式中，只有年迈的父母才与子女分开居住有可能运作。不然老人死了，孩子就没地方住了。

3、家境适中

当老年人的经济和物质基础非常强大时，他们不会也不必考虑使用养老房产。然而，老年人的经济和物质条件很差，或者没有自己的独立住房，或者房屋价值太低，很难指望他们把其作为自己养老的资本。

4、地价较高

老年人生活在城市或郊区，尤其是在繁荣和快速发展的城市或郊区。房屋价值很高，容易实现房屋转让，适合住房反向抵押贷款的养老。但是，如果住房位于农村地区或经济发展缓慢、增量不大的欠发达地区，这种模式价值低、实现困难，难以应用。需要强调的是，养老住房反向抵押贷款法特别适合于拥有独立产权、无直接继承人、中低收入水平的城市老年人。