年利率36是几分利息，银行确定年利率的依据

一、年利率36是几分利息

年利率是36，也就是每月3美分。人们说的是月利率的百分之几。例如，3点利润意味着3%的月利率和36%的年利率。以10000元为例，如果月利率为3点，年利率为100003%12=3600元。

利率怎么算？它的定义可以简单概括为：利率就是利息与本金的比率。在本金不变的情况下，利率越高，需要偿还的利息就越多。

官方对利率的计算是以百分比的形式。假设年利率为36%，本金为100，一年后总利息为100*36%=36元，总本金和利息为100 * 36=136元。另外，利率换算的公式是年利率=月利率*12=日利率*360。

人们通常说几分利润或几分利息。3股息是指3%的月利率。5%意味着月利率是0.5%。

当然，以上都是简单的利润，并不是复利算法。

如果年利润超过36%，这就属于是高利贷了，是不受法律保护的。13年来，最高法划分了两条红线，即24%和36%，以解决民间借贷的利率纠纷。

贷款年利率小于等于24%，属于绿色区域，被称为司法保护区。如果民间借贷的中年利率低于24%，贷款人主张借款人偿还本金和利息，法院会支持。

贷款年利率在24%到36%之间，属于蓝色区域，被称为自然债务区。在这一部分，即使贷款合同已经签订，贷款人要求保护24%以上的利息，法院也会拒绝。然而，如果借款人已经偿还了利息，并希望收回，法院将不会支持它。

年利率36是几分利息，我们现在应该都有了解了，贷款年利率超过36%，属于红色区域，称为无效区。顾名思义，这条红线上超过36%的权益将不受法律保护。如果借款人要求贷款人归还已偿还的利息，法院将予以支持。

二、银行确定年利率的依据

利率的调整实际上是各方利益的调整。央行在确定利率水平时主要考虑了以下因素。

第一，整体价格水平

这是保障存户利益的重要基础。如果利率高于同期物价上涨率，可以保证存款人的实际利息收入为正；相反，如果利率低于物价涨幅，存款人的实际利息收入就会变成负数。因此，看利率水平不仅取决于名义利率水平，还取决于它是正利率还是负利率。

第二是利息负担

长期以来，资金国有大中型企业的生产和发展主要依靠银行的贷款，利率水平的变化对企业的成本和利润有着直接而重要的影响。因此，利率水平的确定必须考虑企业的承受能力。

例如，从1996年到1999年，央行七次下调存贷款利率，大大降低了企业贷款利息支出。据不完全统计，企业累计利息支出减少了2600多亿元

第三是兴趣

利率调整对财政收支的影响主要是通过影响企业和银行缴纳的财政税收的增减而间接产生的，因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政收支。银行是在资金，经营的特殊企业，存贷款利差是银行的主要收入来源，要确定利率水平，必须保持适当的存贷款利差，以保证银行的正常运行

第四是供求状况

利率政策应服从国家经济政策的大局，反映不同时期国家政策的要求。和其他商品的价格一样，利率的确定也应该考虑到受利率约束的社会资金的供求状况