商业保险有哪些保险?购买商业保险需要注意什么?
一、商业保险有哪些保险?
虽然我国大多数人都有缴纳社保,但社保在一定程度上保障的力度小,报销比例也不高,不能做到充分的保障,只能算是兜底保障。所以购买商业保险来弥补社保的不足是很有必要的。商业保险包括以下几种险种:
1、医疗险:医疗险可以分为小额医疗险、中端医疗险和高端医疗险。中端医疗又包括常见的百万医疗和防癌医疗险。医疗险一般可以报销门诊、急诊和住院的医疗费用,是对医保的补充医疗,可以报销医保不能报销的费用。
2、重疾险:重疾险是专门针对重大疾病的保险,2020年11月5日,中国保险行业协会和中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》,这是自2007年后对重大疾病保险的疾病定义的再次修订。此次的修订增加了病种的数量,由原来的25种增加至28种,扩展了保障范围,赔付的条件也更为合理。更加满足消费者的需求。
3、寿险:人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的,是人身保险的一种。寿险根据保障的期限可分为:一年期寿险、定期寿险和终身寿险。
4、意外险:意外险针对的是非本意的、外来的、突发的、非疾病的客观事件,一般保障的是被保险人因意外而导致的身故/全残或者产生的医疗费用,一些意外险现在还可以保障猝死和住院津贴。常见的高原反应就不属于意外险,个体的食物中毒、中暑和猝死也不算。三人及三人以上发生的集体性食物中毒才属于意外。
二、购买商业保险需要注意什么?
①犹豫期。犹豫期又被称为冷静期,一般商业保险的冷静期为15天。投保人在签订保险合同后的15天内如果想要退保,保险公司将无息退还保险费。但需要注意的是,不是所有保险都有犹豫期,通常中长期保险才有。
②回访电话:根据保监会要求:在犹豫期内保险公司需对投保人进行电话回访,通常是核对身份信息,是否清楚保险责任和责任免除等内容,这关系到投保人的切身利益。
③现金价值:现金价值主要涉及到两个方面,即退保和保单贷款。但不是所有保单都具有现金价值,需要看具体保险产品的条款规定。
④等待期:一般在等期待内出险保险公司是不负责赔偿的,如果是意外则没有关系。重疾险的等待期一般为180天,医疗险等待期一般为90天。
⑤如实告知:投保人和保险人都应该遵循最大诚信原则,对于保险的健康告知如实回答。