啥是年金险?特点是什么?优缺点有哪些?
一、啥是年金险?
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年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
二、年金险的特点有哪些?年金险主要有以下几个特点:
1.被保险人要在开始领取年金之前,缴清所有保费,不能边缴保费边领年金;
2.年金险可以有确定的保险期限,也可以没有确定的保险期限,但均以被保险人的生存为给付条件。当被保险人死亡时,保险公司立即终止给付;
3.投保年金险可以使被保险人的晚年生活得到经济保障。被保险人在年轻时节约资金缴纳保费,年老之后就可以按期领取固定数额的保险金;
4.投保年金险非常安全可靠。因为保险公司必须按照《保险法》的规定提取责任准备金,而且有保险公司之间的责任准备金储备制度保证,即使投保人所购买年金的保险公司破产,其他保险公司仍会自动为年金购买者分担年金给付。
三、年金险的优缺点有什么?1.年金险的优点:(1)安全:比起银行理财产品、P2P产品,投资者可能会遇到不保底的风险,但是年金险不会,且如果出险了保险公司破产的情况,消费者的个人保单是不会受到影响的。每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中,是一种非常安全确定的理财工具。(2)收益稳定:市面上绝大多数的年金险都具备了保底利率,一般开门红产品都采用了双年金的形式进行捆绑销售,双轮驱动,收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。(3)可缓解资金周转不灵:根据保监会的规定,年金险具备保单贷款功能,最高可贷款80%的保单现金价值,可以缓解资金周转不灵的尴尬局面。贷款期间保单利益仍有效,灵活盘活资金。2.年金险的缺点:(1)保费贵:一般来说,目前市面上的年金险大多数都是以万元递增的形式进行交费的,少则一万元,多则每年交费十几万元,这个保费水平可以说是相当高了。(2)羊毛出在羊身上:其实年金险真正算下来利率并不高,这些投资的钱要放在保险公司滚好多年,或许投资其他产品,比这个高多了,毕竟保险公司还是以盈利为目的的,羊毛出在羊身上不是没有道理。(3)保障功能相对较弱:年金险一般只提供身故保障,不保重疾和全残。