分红险的优点和缺点(分红险到底值不值得买)
分红型保险为什么感觉这么火
靠前,是因为分红险作为保险公司盈利能力非常高的主力产品,保险公司营销力度大,推销员没有后期健康险那种服务成本,是容易出大单、挣大钱的产品,因此使劲卖就卖得多!
第二,经济下行,银行降息,人们越有钱,越担心通货膨胀货币贬值,保值增值需求旺盛,因此需求大,也是主要原因。
第三,保险产品的特殊性,在央行资管新规出台以后,银行***不再保本保息,保险***的安全性就突出出来,目前***市场里,保险产品是较早把本金安全写在合同里的金融产品。其他金融产品都不保证本金安全。
第四,保险具有法律属性,对于合理避税避债,资产传承,有很大诱惑力!对于有钱人来说,购买保险无疑是比较可靠的传承工具。
综上所述,分红险近几年大卖确实是不争的事实!但不同公司的不同产品,收益差距还是很大的!
分红险的分红收益是不确定的,有的公司会给保底分红,有的没有!购买分红险一定要看清条款!不要被忽悠!现行利率不代表保底利率!
我还是建议购买确定收益的终身年金保险,大部分年金保险是复利账户,长期持有更能很好抵御通货膨胀!年金保险收益是确定写在合同里的,未来央行降息是大概率事件,降息后分红险收益也将降低,而固定年金保险因为是固定收益,不受央行降息影响!
买保险货比三家,不看公司名气大小,看合同条款!保险是买的是法律合同,合同里有就给,合同里没有就不给!越是新成立的公司,为抢占市场,反而会用高收益产品竞争,有利于客户;而成立很久的公司只会更多考虑股东利益,***保险产品收益普遍较低!
平安鸿利优缺点
优点1.保额三年一返,可以随时取出来。
平安鸿利两全险优点2.有保单分红,这是很多人比较心动的一点。
缺点1.生存保障金的额度比较少。按照上面这个朋友的保单来说,一年保费4460缴20年总共8.92万元,每3年返还4000元如果想要赚回保费需要多久呢?66.2年……
2.保单分红不确定。根据经营情况而定,分红多少是说不好的,更有甚者可能没有收益。谁都说不好最后平安鸿利两全险拿到的钱有多少。
分红险到底值不值得买
分红保险产品指保险公司将其实实际营成果优于假设的盈余,按一定比例向保单所有人进行分配的人寿保险产品。所以并不是保险公司所有盈余,而是目标盈余之外的部分。这部分有多少,保险公司说了算。
分红型产品的主要特点是,共享经营成果,共担经营风险;保证利益与非保证利益相结合。
表现形式有英式分红(增额分红)和美式分红(现金分红)
产品类型主要有三种:
分红型终身寿险
分红型两全保险
分红型年金保险
我国分红型保险发展中存在一些问题不可忽视。一方面是保险公司的经营管理及***水平有待提高,另一方面保险代理人在销售分红型产品时在宣传时存在偏差及误导,由于分红保险产品本身的复杂性,面对缺乏保险相关知识的普通公众,一时间很难消除信息不对称的问题。
所以购买分红产品选择保险公司很重要,看清产品形态也很重要。